نصائح مفيدة

صيغة وحساب سداد القرض السنوي

Pin
Send
Share
Send
Send


تبعًا للإعدادات الافتراضية ، تقوم أداة حساب الأقساط بحساب المدفوعات حسب مبلغ القرض ومدة القرض بالأشهر ومعدل الفائدة السنوي. باستخدام حقول النموذج المناسبة ، يمكنك تغيير إعدادات الحاسبة.

باستخدام الإعدادات المتقدمة ، يمكنك أن تأخذ في الاعتبار عند حساب مدفوعات الأقساط العمولة عند إصدار القرض والعمولة الشهرية ومبلغ التأمين الشهري.

إذا كنت تخطط للحصول على قرض من الدفعة الأخيرة ، فأدخل مبلغ الدفعة الأخيرة في الحقل المقابل.

من أجل تسهيل إنشاء جدول للمدفوعات السنوية ، يمكنك تغيير تاريخ إصدار القرض وتاريخ الدفعة الأولى.

لحساب قرض الرهن العقاري ، استخدم حاسبة الرهن العقاري.

معادلة حساب مدفوعات الأقساط

هل أنت متأكد من رغبتك في رؤية معادلة الدفع السنوية؟ حسنا ، ها هي:

P - الدفع الشهري على قرض سنوي (نفس دفعة الأقساط التي لا تتغير خلال فترة سداد القرض بالكامل) ،
S - مبلغ القرض
أنا - معدل الفائدة الشهري (تحسب وفقا للمعادلة التالية: معدل الفائدة السنوي / 100/12) ،
ن - الفترة التي يتم خلالها أخذ القرض (يشار إلى عدد الأشهر).

للوهلة الأولى ، قد تبدو هذه الصيغة مخيفة وغير مفهومة. من ناحية أخرى ، هل من الضروري أن نفهمها؟ تحتاج فقط لحساب مبلغ دفع المعاش ، أليس كذلك؟ وما هو المطلوب لهذا؟ هذا صحيح ، تحتاج فقط إلى استبدال القيم الخاصة بك في الصيغة وإجراء العمليات الحسابية. دعونا نفعل ذلك الآن!

حساب دفع القسط السنوي

لنفترض أنك قررت أخذ قرض 50000 روبل في 12 شهر تحت 22% سنويا بطبيعة الحال ، فإن نوع السداد يكون الأقساط. تحتاج إلى حساب مقدار الأقساط الشهرية على القرض.

لنبدأ بتنسيق بياناتنا الأولية بشكل جميل (سنحتاج إليها ليس فقط في هذا ، ولكن أيضًا في حسابات أخرى):

مبلغ القرض: 50000 فرك.
سعر الفائدة السنوي: 22%.
مدة القرض: 12 شهر.

لذا ، قبل متابعة حساب دفع الأقساط ، تحتاج إلى حساب سعر الفائدة الشهري (في الصيغة ، يتم إخفاؤه تحت الرمز i وتحسب على النحو التالي: سعر الفائدة السنوي / 100/12). في حالتنا ، نحصل على ما يلي:

الآن بعد أن وجدنا قيمة i، يمكنك البدء في حساب حجم الدفعة السنوية على قرضنا:

باستخدام حسابات رياضية بسيطة ، اتضح أن مبلغ الخصومات الشهرية على قرضنا سيكون مساوياً 4680 روبل.

من حيث المبدأ ، قد ينتهي هذا بمقالنا ، لكن ربما تريد معرفة المزيد. حقا؟ قل لي ، هل تريد أن تعرف مقدار الفائدة على القرض الذي يتم دفعه ، وما هو نص القرض؟ على أي حال ، كم سوف تبالغ في القرض؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإننا نواصل!

دفع المعاش

لذلك ، مع جدول سداد القرض السنوي ، أنت تدفع نفس المبلغ كل شهر ، بغض النظر عن الرصيد المستحق. هناك طريقة أخرى لإجراء الدفعات الشهرية وهي استخدام طريقة دفع متباينة. للمقارنة ، مع نظام سداد القرض المتمايز ، يتم دفع المبلغ الرئيسي شهريًا على أقساط متساوية ، ويتم احتساب الفائدة على الرصيد المستحق. في هذه الحالة ، ينخفض ​​مبلغ الدفعة الشهرية في عملية سداد القرض.

على سبيل المثال ، مقدار الفائدة للشهر الأول من استخدام القرض هو:

S٪ 1 = S * i

  • حيث S٪ 1 هو مقدار الفائدة للشهر الأول ،
  • S هو مبلغ القرض.
  • ط - سعر الفائدة على القرض شهريًا (يتم احتسابه سنويًا ، مقسومًا على 12 شهرًا).

للشهرين الثاني و القادم:

S٪ n = (S - ∆S) * i

  • حيث ∆S هي مقدار المبلغ الرئيسي المسدد.

جدول سداد القرض عن طريق مدفوعات الأقساط

أولاً ، سنعرض لك جدول مدفوعات الأقساط نفسه ، ونحلله معك ، ثم سنخبرك بالتفصيل عن كيفية الصيغ التي قمنا بحسابها وبأي صيغ.

هنا هو جدول سداد الأقساط لقرضنا:

وهذا مخطط (للوضوح):

يؤكد كل من الجدول والجدول الزمني ما هو مكتوب في المنشور: ما هي مدفوعات الأقساط السنوية. إذا لم تقرأها لسبب ما ، فاحرص على فعل ذلك - فلن تندم. ويمكن لأولئك الذين يقرؤون أن يتأكدوا من أنه في الجدول السنوي لمدفوعات سداد القرض ، يتم سداد المدفوعات بمبالغ متساوية ، في المرحلة الأولية ، تكون النسبة المئوية للفائدة على القرض هي الأعلى ، وفي نهاية المدة يتم تخفيضها بشكل كبير.

يرجى ملاحظة أنه يتم سداد مبلغ القرض من الشهر الأول للإقراض. لا يمكنك قراءة شيء مثل هذا في بعض المواقع: "من خلال نظام سداد قرض سنوي ، يتم دفع الفائدة أولاً ، وعندئذٍ فقط يكون كيان القرض نفسه". كما ترون ، هذا البيان غير صحيح. سيكون من الأصح قول هذا:

تتضمن مدفوعات الأقساط في المرحلة الأولية نسبة عالية من الفائدة على القرض.

يتم سداد نص القرض أيضًا من الشهر الأول للإقراض. وبالتالي ، يتم تخفيض مبلغ الديون ، وبالتالي ، مقدار مدفوعات الفائدة على القرض.

الآن دعونا نلقي نظرة فاحصة على جدول الدفع السنوي. كما ترون ، الدفع الشهري لدينا هو 4680 روبل. هذا هو المبلغ الذي سندفعه للبنك كل شهر طوال مدة القرض بالكامل (في حالتنا ، طوال الوقت 12 شهر). نتيجة لذلك ، سيكون المبلغ الإجمالي للمدفوعات 56 157 روبل. على الائتمان ، اتخذنا 50000 روبل (في الرسم البياني ، هذا هو العمود الرابع ، والذي يسمى "سداد قرض القرض"). اتضح أن الدفع الزائد لهذا القرض سيكون 6157 روبل. في الواقع ، هذه هي الفائدة على القرض ، والتي تتم الإشارة إليها في العمود الثالث من جدول الدفع السنوي. اتضح أن سعر الفائدة الفعلي (أو التكلفة الكاملة للقرض) معنا - 12,31%. لنجعل هذه المعلومات "جميلة":

القسط الشهري: 4680 فرك.
هيئة القرض: 50000 فرك.
إجمالي العائد: 56 157 فرك.
المدفوعات الزائدة (الفائدة) على القرض: 6157 فرك.
سعر الفائدة الفعلي: 12,31%.

لذلك ، قمنا بتحليل جدول دفع الأقساط. يبقى أن نفهم كيف يتم حساب النسبة المئوية وحصة هيئة القرض في المدفوعات الشهرية. لهذا السبب في الشهر الأول ، الفائدة هي بالضبط 917 روبلفي الثانية - 848 روبل، في الثالث - 777 روبل وهلم جرا؟ تريد معرفة ذلك؟ ثم قرأ على!

حساب الفائدة على مدفوعات الأقساط

ستساعدك هذه الصيغة على حساب النسبة المئوية للفائدة في مدفوعات الأقساط السنوية:

أنان - المبلغ في دفع الأقساط ، والذي يستخدم لسداد الفائدة على القرض ،
Sن - مقدار دين القرض المتبقي (رصيد القرض) ،
أنا - سعر الفائدة الشهري المألوف بالفعل لك (في حالتنا ، هو - 0.018333).

للتوضيح ، دعنا نحسب نسبة الفائدة في الدفعة الأولى على قرضنا:

نظرًا لأن هذه هي الدفعة الأولى ، فإن مبلغ دين القرض المتبقي هو القرض بالكامل - 50000 فرك. ضرب هذا المبلغ بمعدل الفائدة الشهري - 0.018333سوف نحصل عليه 917 فرك - المبلغ المبين في جدولنا.

عند حساب مقدار الفائدة في دفعة الأقساط التالية ، فإن معدل الفائدة الشهري يضاعف الدين الذي تشكل في نهاية الشهر السابق (في حالتنا ، 46 237 فرك.). والنتيجة هي 848 فرك - نسبة الفائدة في الدفعة السنوية الثانية. وفقًا لنفس المبدأ ، يتم احتساب الفائدة في مدفوعات أخرى. بعد ذلك ، دعونا نحسب المكون في مدفوعات الأقساط ، والذي سيتم استخدامه لسداد نص القرض.

حساب حصة هيئة القرض في مدفوعات الأقساط

معرفة النسبة المئوية للفائدة في دفع الأقساط ، يمكنك بسهولة حساب حصة الجسم القرض. صيغة الحساب بسيطة وواضحة:

S - المبلغ في دفع الأقساط ، والذي يستخدم لسداد مبلغ القرض ،
P - دفع الأقساط الشهرية ،
أنان - المبلغ في دفع الأقساط ، والذي يستخدم لسداد الفائدة على القرض.

كما ترون ، لا يوجد شيء معقد. في الواقع ، يحتوي الدفع السنوي على مكونين:

  1. 1. النسبة المئوية للقرض.
  2. 2. حصة قرض الجسم.

إذا علمنا حجم الدفعة السنوية نفسها وحجم النسبة المئوية للحصة ، فإن سداد مبلغ القرض في هذه الدفعة سوف يبقى بعد خصم مبلغ الفائدة منه.

يبدو أن حساب حصة القرض في الدفعة الأولى لدينا كما يلي:

نأمل الآن أن يدرك الجميع أنه في العمود "سداد مبلغ القرض" لجدول مدفوعات الأقساط السنوية في مدفوعات الشهر الأول ، جاء المبلغ من 3763 فرك. نعم ، نعم ، هذا هو بالضبط ما يتبقى بعد أن نفقد مبلغ الأقساط (4680 فرك.) خصم مبلغ الفائدة على القرض (917 فرك). يتم حساب قيم هذا العمود للأشهر التالية بطريقة مماثلة.

لذلك ، قمنا بتسوية هيئة القرض. الآن يبقى لمعرفة كيف يتم حساب الدين في نهاية الشهر (في جدول السداد السنوي هذا هو العمود الأخير لدينا).

كيفية حساب الديون في نهاية الشهر في جدول الدفع السنوي

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى فهم ما هو بالضبط الدين الخاص بك على القرض ، وما هي المدفوعات التي تسهم في تخفيضه. في مثالنا ، تأخذ قرضًا 50000 روبل - هذا واجبك. الفائدة الزائدة على القرض (6157 روبل) ديونك ليست كذلك ، إنها مجرد مكافأة للبنك للحصول على القرض. وبالتالي ، يمكننا أن نستنتج:

إن سداد الفائدة على القرض لا يساعد في تقليل الديون المستحقة على البنك.

في أوقات الأزمات ، كثيراً ما "تلبي" البنوك مدينيها. يقولون شيئًا كهذا: "نحن نتفهم أنك في مشكلة الآن! حسنًا ، مصرفنا على استعداد لتقديم تنازلات لك - يمكنك ببساطة سداد الفائدة لنا ، لكنك لست بحاجة إلى سداد مبلغ القرض نفسه. كل نفس الناس إخوة ويجب أن يساعدوا بعضهم البعض! بلاه بلاه بلاه ... "

للوهلة الأولى ، قد يبدو مثل هذا العرض مفيدًا ، والبنك نفسه - "لابولي أبيض ورقيق". نعم ، مهما! إذا التقطت آلة حاسبة وأجرت حسابات حسابية بسيطة ، يصبح من الواضح على الفور أن العرض الحقيقي للبنك يبدو كالتالي:

"يا رفاق ، لقد حصلت على المال! لا يوجد شيء يجب القيام به ، هذه هي الحياة! نحن نقدم لك أن تصبح عبداً لنا لفترة من الوقت (وربما إلى الأبد) - ستدفع فائدة على قرض شهري ، ولن تحتاج إلى سداد الدين نفسه (حسنًا ، حتى لا ينخفض ​​مبلغ مدفوعات الفائدة). لا شيء شخصي - إنه مجرد عمل ، أصدقاء! "

الآن تذكر النقطة الرئيسية:

إن سداد قرض القرض هو ما يدفعك للخروج من فجوة الديون. لا مصلحة ، وهي هيئة القرض.

بالتأكيد لقد خمنت بالفعل كيف يتم حساب الدين في نهاية الشهر في جدول الدفع لدينا. بشكل عام ، تبدو الصيغة كما يلي:

SN2 - الدين في نهاية الشهر على قرض سنوي ،
SN1 - مقدار الدين الحالي على القرض ،
S - المبلغ في دفع الأقساط ، والذي يستخدم لسداد مبلغ القرض.

انتبه! عند حساب الدين في نهاية الشهر ، يتم خصم جزء الدفعة المستخدم فقط لسداد مبلغ القرض (لم يتم تضمين الفائدة المدفوعة) من المبلغ الإجمالي للدين الحالي.

للتوضيح ، دعونا نحسب ما سيكون عليه الدين في نهاية الشهر على قرضنا بعد إجراء الدفعة الأولى:

لذلك ، في الدفعة الأولى ، فإن دين القرض الحالي معنا يساوي كامل مبلغ القرض (50000 فرك.). لحساب الدين في نهاية الشهر ، لا نخصم من هذا المبلغ كامل المبلغ الشهري (4680 فرك.) ، ولكن فقط الجزء الذي ذهب لتسديد القرض3763 فرك.). نتيجة لذلك ، ستكون ديوننا في نهاية الشهر 46 237 فرك.، على هذا المبلغ سيتم فرض الفائدة في الشهر التالي. وبطبيعة الحال ، ستكون أقل ، حيث انخفض حجم الديون. الآن أنت تفهم لماذا من المهم سداد قرض القرض؟

لذلك ، أيها الأصدقاء ، لقد اكتشفنا الصيغ وحسابات مدفوعات الأقساط السنوية. نأمل ألا يكون لديك الآن أي أسئلة حول هذا الموضوع ، ويمكنك بسهولة إجراء جميع الحسابات اللازمة ، بالإضافة إلى وضع جدول زمني لمدفوعات القروض السنوية. الشيء الوحيد الذي ربما ترغب فيه هو أتمتة عملية التسوية بطريقة أو بأخرى. لن تصدق ذلك ، لكنه ممكن! تريد أن تعرف كيف؟ ثم ننتقل إلى المنشور: حساب مدفوعات قرض المعاش في Excel.

حساب دفع الأقساط

حساب شهري دفع المعاش يمكن أن يكون وفقا للصيغة التالية:

س - الدفع الشهري ، S - مبلغ القرض الأولي ، P - (1/12) من سعر الفائدة ، N - عدد الأشهر.

إن صيغة تحديد أي جزء من الدفعة ذهبت لسداد القرض ، وأي منها لدفع الفائدة معقدة للغاية وبدون معرفة رياضية خاصة ، سيكون من الصعب على الرجل العادي استخدامها. لذلك ، نحسب هذه الكميات بطريقة بسيطة ، مع إعطاء نفس النتيجة.

لحساب النسبة المئوية لعنصر الدفع السنوي ، يجب عليك مضاعفة رصيد القرض للفترة المحددة بمعدل الفائدة السنوي وتقسيم كل هذا على 12 (عدد الأشهر في السنة).

حيث
- الفائدة المستحقة ، - الرصيد المستحق للفترة ، P - معدل الفائدة السنوي على القرض.

لتحديد الجزء الذي يذهب لسداد الديون ، من الضروري خصم الفوائد المستحقة من الدفع الشهري.

s = x - ، أين
s - جزء من الدفعة تسدد الدين ، x - الدفع الشهري ، - الفائدة المستحقة ، في وقت الدفعة التاسعة.

نظرًا لأن الجزء الذي يسدد الدين الرئيسي يعتمد على المدفوعات السابقة ، فإن حساب الجدول ، وفقًا لهذا الأسلوب ، يحسب بالتتابع ، بدءًا من الدفعة الأولى.

مثال لحساب جدول سداد القرض السنوي

على سبيل المثال ، نحسب جدول دفع القرض بمبلغ 100000 ص. وسعر فائدة سنوي قدره 10 ٪. مدة سداد القرض 6 أشهر.

أولاً ، دعنا نحسب الدفعة الشهرية.

ثم نقوم بحساب النسبة المئوية الشهرية وجزء الائتمان من دفع الأقساط.

شهر واحد
الفائدة: 100000 * 0.1 / 12 = 833.33
الدين الرئيسي: 17156.14 - 833 ، 33 = 16322.81
2 شهر
رصيد الائتمان: 100000 - 16322.81 = 83677.19
الفائدة: 83677.19 * 0.1 / 12 = 697.31
الدين الرئيسي: 17156.14 - 697.31 = 16458.83
3 شهر
رصيد الائتمان: 83،677.19 - 16،458.83 = 67،218.36
الفائدة: 67،218.36 * 0.1 / 12 = 560.15
الدين الرئيسي: 17156.14 - 560.15 = 16595.99
4 شهر
رصيد الائتمان: 67218.36 - 16595.99 = 50622.38
الفائدة: 50622.38 * 0.1 / 12 = 421.85
الدين الرئيسي: 17156.14 - 421.85 = 16734.29
5 شهر
رصيد الائتمان: 50622.38 - 16734.29 = 33888.09
الفائدة: 33888.09 * 0.1 / 12 = 282.40
الدين الرئيسي: 17156.14 - 282.40 = 16873.74
6 شهر
رصيد الائتمان: 33888.09 - 16873.74 = 17014.35
الفائدة: 17014.35 * 0.1 / 12 = 141.79
الدين الرئيسي: 17156.14 - 141.79 = 17014.35

إذا كنت مهتمًا بمعرفة حجم الدفع الزائد على قرض سنوي ، فأنت بحاجة إلى الدفع شهريًا وضرب عدد الفترات وطرح مبلغ القرض الأولي من الرقم الناتج. في حالتنا ، سيكون الدفع الزائد على النحو التالي:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

تبدو نتيجة العمليات الحسابية وفقًا لمثالنا على الموقع www.platesh.ru كما يلي:

نموذج إدخال البيانات لحساب دفع الأقساط
مثال على جدول دفع الأقساط

مما يؤكد صحة حساباتنا.

كيف تحسب الدفعة الشهرية؟

الصيغة لحساب مقدار الدفعة الشهرية لنظام سداد الأقساط هي كما يلي:

A = K • S

  • حيث A هي مبلغ دفع الأقساط الشهرية ،
  • K - نسبة الأقساط ،
  • S هو مبلغ القرض.

مبلغ القرض معروف. ولحساب نسبة K - الأقساط ، يتم استخدام الصيغة التالية:

  • حيث i هو سعر الفائدة على القرض شهريًا (يتم احتسابه على أنه مقسم سنويًا على 12 شهرًا) ،
  • n هو عدد الفترات (أشهر) من سداد القرض.

مثال حساب

افترض أنك تحتاج إلى حساب دفع القرض الشهري مع جدول سداد الأقساط السنوية بمعدل فائدة قدره 48 ٪ سنويًا لمدة 4 سنوات بمبلغ 20000000 روبل. باستخدام الصيغة أعلاه لحساب الدفعة الشهرية (A = K • S) ومعامل K ، نحسب دفع الأقساط.

لدينا:

  1. أنا = 48 ٪ / 12 شهرا = 4 ٪ أو 0.04
  2. ن = 4 سنوات * 12 شهرا = 48 (أشهر)
  3. س = 20،000،000

نحسب K:

والآن نستبدل القيمة التي تم الحصول عليها في معادلة الدفع الشهرية:

A = 0.0472 * 20،000،000 = 943،613 روبل.

الذي يستفيد من الأقساط؟

ويفسر ذلك من خلال حقيقة أنه خلال فترة سداد القرض بالكامل ، يتم استحقاق الفائدة على مبلغ القرض الأولي. وفقًا لجدول زمني مختلف ، يتم دفع الفائدة بنسبة 100٪ من مبلغ القرض فقط في الشهر الأول (في حالة عدم تأجيل سداد الدين الرئيسي) ، ثم يتم احتساب الفائدة على الرصيد ، مما يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة من القروض.

بمعنى آخر ، من بين قرضين لهما نفس أسعار الفائدة ، واستحقاق ورسوم إضافية ، فإن القرض مع نظام سداد الأقساط سيكون دائماً أكثر تكلفة.

من ناحية أخرى ، فإن سداد الدين والفائدة في الأسهم المتساوية مناسب للمقترض.

لأن الدفعة الشهرية ثابتة ولا تتطلب توضيح مبلغ المساهمة المطلوبة في البنك.

أثناء وجود جدول زمني مختلف ، سيكون مبلغ الدفع مختلفًا كل شهر.

حساب دفع الأقساط

A = P * (1 + P) ^ N / ((1 + P) ^ N - 1)

  • حيث A هي معامل الأقساط ،
  • P - معدل الفائدة الشهري (معدل الفائدة السنوي مقسوما على 12) ،
  • N - عدد الأشهر التي يصدر فيها القرض.

وبالتالي ، حصلنا على المعلمة الأكثر أهمية في صيغة حساب القرض. يمكنك الآن الحصول على حجم الدفعة الشهرية عن طريق ضرب مبلغ القرض حسب نسبتنا.

نسبة الأقساط:

  • Ak = 0.01 * (1.01) ^ 10 / (1.01) ^ 10 - 1 = 0.01 * 1.105 / 1.105 - 1 = 0.01105 / 0.105 = 0.1052381
  • الدفعة السنوية: A * 100،000 = 0.1052381 * 100،000 = 10523.81

لا يتضمن هذا الأقساط أي مدفوعات من أطراف ثالثة (التأمين ، الرسوم ، إلخ.) ولكن نظرًا لأن المدفوعات الإضافية لا تتغير عادةً خلال مدة القرض ، يمكنك ببساطة إضافتها إلى الأقساط بعد تلقي دفعتك الشهرية.

أسهل طريقة هي استخدام الآلات الحاسبة الائتمانية ، والتي هي كاملة على شبكة الإنترنت ، حتى لا تفكر في الأقساط بنفسك. Да и банки при оформлении кредита обязаны предоставить вам график ежемесячных платежей. А вы можете проверить, посчитав аннуитет, насколько реальная ставка процента отличается от указанной в рекламе.

Формула аннуитетного платежа

عندما تحصل على قرض من البنك ، فأنت ملزم بدفع مبلغ القرض الذي تم الحصول عليه والفائدة عليه خلال فترة معينة. هناك عدة طرق لسداد القرض ، والطريقة الشائعة هي دفع الأقساط. في هذه المقالة ، سننظر في مدفوعات الأقساط السنوية ، ونعرف صيغة دفع الأقساط ، ونجري عملية حسابية.

وهذا هو ، مع دفع الأقساط ، أنت تدفع نفس المبلغ كل شهر (الائتمان + الفائدة عليه) بغض النظر عن المبلغ المتبقي من الديون.

هناك طريقة أخرى لسداد القرض وهي الدفع التفاضلي ، أي دفع الفائدة على الديون المتبقية. مع المدفوعات المتمايزة ، سينخفض ​​مبلغ السداد الشهري بنهاية مدة القرض ، حيث ستدفع فائدة على القرض مقابل المبلغ المتبقي من الدين.

على سبيل المثال ، عند سداد 80٪ من القرض ، ستدفع فائدة على المبلغ المتبقي (20٪).

بالنسبة للبنوك نفسها ، من المربح أكثر استخدام مدفوعات الأقساط السنوية ، حيث أنها تحصل في هذه الحالة على المزيد من دخل الفوائد.

بالنسبة للمقترضين ، تكون مدفوعات الأقساط أكثر ربحية ، بمعنى أنه من الملائم دفع نفس المبلغ كل شهر عن كل مرة مبلغًا مختلفًا وتحديد المبلغ الذي يحتاج إلى دفعه في الشهر التالي.

وفقًا لمعادلة الدفع السنوية ، سيكون مبلغ المدفوعات الدورية (الشهرية) كما يلي:

A = K • S

  • حيث A هي الدفعة الشهرية السنوية ،
  • K - نسبة الأقساط ،
  • مبلغ القرض

يتم حساب نسبة الأقساط بالصيغة التالية:

K = (i * (1 = i) n): ((1 + i) n-1)

  • حيث i هو سعر الفائدة الشهري على القرض (= المعدل السنوي / 12) ،
  • n - عدد الفترات التي يتم خلالها سداد القرض.

إذا كان معدل الفائدة 12 ٪ سنويا ، فإن السعر الشهري:

حساب الدفع

مصدر البيانات:

  • S = 30000 روبل
  • أنا = 1.5 ٪ (18 ٪ / 12 شهرا) = 0.015
  • ن = 36 (3 سنوات × 12 شهرًا)

نستبدل هذه القيم في المعادلة ونحدد معامل الأقساط:

K = (0.015 * (1 + 0.015) 36): ((1 + 0.015) 36-1) = 0.03615

مقدار المدفوعات الشهرية:

A = K * S = 0.03615 * 30000 = 1084.57 روبل.

دفع المعاش السداد المبكر

أريد سداد جزء من القرض قبل الموعد المحدد. يقدم البنك لي خيارين: تخفيض مدة القرض وتقليل المدفوعات الشهرية. الخيار الذي هو أكثر ربحية؟ في الواقع ، بالإضافة إلى طريقتين ذكرهما القارئ للتسديد المبكر للقرض ، هناك طرق أخرى. أدناه سننظر فيها بمزيد من التفاصيل. لكن أولاً ، عليك أن تتذكر خيارات القروض المصرفية التي تقدمها البنوك ، لأن الخيارات الممكنة للسداد المبكر تعتمد على هذا.

رسومات مختلفة

في حالة الأقساط ، يدفع العميل للبنك نفس المبلغ كل شهر ، بما في ذلك سداد أصل الدين والفائدة. تفضل معظم البنوك مدفوعات الأقساط لأنها تتيح لك كسب المزيد من الفوائد (والسبب هو أن حجم الدين ينخفض ​​بشكل أبطأ من الدفعات المتمايزة).

ومع ذلك ، فإن خيار الدفع هذا له مزايا. أولاً ، العبء المالي في المرحلة الأولى من مدفوعات القروض في حالة الأقساط السنوية أقل. ثانياً ، على مستوى الدخل نفسه ، تتيح لك مدفوعات الأقساط أن تأخذ مبلغ قرض أكبر مقارنة بالمدفوعات المختلفة (وهذا نتيجة لانخفاض العبء المالي في المرحلة الأولى من الدفعات).

يتم تخفيض الدفعة الشهرية تدريجياً مع سداد المدفوعات ، نظرًا لاستحقاق الفائدة على هيئة الدين المتعاقد عليها باستمرار. لقد سبق أن ذكرنا أن الدفع المتمايز هو أكثر فائدة من حيث تقليل مدفوعات الفائدة.

ومع ذلك ، هناك أيضًا عيوب ، والتي ، في الواقع ، هي الجانب الآخر من مزايا الأقساط: مع المدفوعات المتمايزة ، يكون الحد الأقصى لحجم القرض أقل بقليل من مدفوعات الأقساط السنوية ، وفي بداية الإقراض ، هناك عبء دين متزايد.

من أجل الوضوح ، نقدم مثالًا محددًا على المدفوعات المتميزة والمدفوعة السنوية للقروض بمبلغ 100 ألف روبل بنسبة 11٪ سنويًا لمدة 6 أشهر (انظر الجداول).

كما يتضح من المثال ، في حالة الدفع المتمايز (بدون السداد المبكر) ، سيدفع العميل 24.4 روبل أقل من الأجر السنوي.

شاهد الفيديو: طريقة حساب كلفة التمويل الجديدة من سناب علي المسلم (أغسطس 2022).

Pin
Send
Share
Send
Send